Gestão de assessorias de cobrança simplificada: distribuir, acompanhar e medir numa base só
Quem terceiriza a cobrança para mais de uma assessoria conhece a rotina do fim do mês. Cada escritório manda a sua planilha, cada planilha tem o seu formato, e alguém da área de cobrança passa dias juntando tudo num ranking pelo caixa. Entre uma apuração e outra, o credor não sabe o que está acontecendo com a carteira que entregou.
Esse modelo tem dois defeitos. O primeiro é de tempo: a assessoria que parou de acionar só aparece quando o mês fecha. O segundo é de régua: o ranking pelo caixa mede a carteira que cada assessoria recebeu, não o trabalho que ela fez, e o credor que distribui a próxima cota por ele dá mais carteira fácil para quem já recebia a fácil.
Simplificar a gestão de assessorias não é ter menos dados. É ter os mesmos dados para todas, na mesma base, no dia em que eles acontecem.
Uma base, cinco atos
No revo360 para Credores, a gestão de assessorias é um ciclo de cinco atos, e todos leem o mesmo cadastro de política do credor.
1. Distribuir com régua, e não com planilha
A distribuição da carteira segue uma régua que a equipe do credor escreve em português e que a IA compila em regras: abrangência por UF, cidade, produto, pessoa física ou jurídica, credor e faixa de ticket; capacidade e vigência de cada contrato; cota por fase, em percentual, cobrindo a fase inteira; e o cliente inteiro numa só assessoria, para que ninguém seja cobrado por duas ao mesmo tempo.
Antes de qualquer entrega, a prévia é obrigatória: o gestor vê o que vai para cada assessoria e autoriza. O título entregue sai da operação interna.
O contrato contra o que aconteceu: a cota de cada assessoria, a fatia do saldo que recebeu e a fatia do recuperado que trouxe. Base de demonstração, dados fictícios.
2. Custodiar: quem estava com o título em cada data
Todo indicador de assessoria é uma divisão, e toda divisão erra se o pagamento for parar na assessoria errada. Por isso cada título guarda quem estava com ele em cada data, e pagamento, acordo e boleto levam o carimbo da assessoria responsável naquele dia.
O acordo herdado de outra assessoria, o colchão, entra no caixa de quem recebeu, mas é lido à parte: não é recuperação nova. O método completo dessa conta está em Assessorias de cobrança: como o credor mede quem recupera de verdade.
3. Acompanhar ao vivo
Na versão do credor, o Dashboard de Acionamentos tem um bloco ao vivo. Cada acionamento que a assessoria registra chega à tela na hora, sem recarregar a página: o placar de hoje por assessoria, com chegadas, contatos com a pessoa certa e promessas, há quanto tempo veio a última e quem ainda não mandou nada hoje. Embaixo, as últimas chegadas, linha a linha, com a assessoria, a ocorrência e o operador dela.
As assessorias ao vivo, no Dashboard de Acionamentos da versão do credor. Base de demonstração, dados fictícios; o nome do credor está desfocado.
Duas coisas que a tela declara. Acionamento, contato com a pessoa certa e promessa são o que a assessoria informa; acordo e pagamento vêm do sistema do credor. E nenhum dado pessoal do devedor passa por esse fluxo: a tela mostra a assessoria, a ocorrência e o operador, não o cliente.
4. Medir com a mesma régua
O painel Performance de Assessorias mede cada assessoria pela carteira que ela recebeu, por safra de entrega, num horizonte de 30, 60 ou 90 dias depois da entrega. Ele dá duas notas de 0 a 100, que não se somam:
- Nota BSC: a assessoria contra a meta do credor, em quatro perspectivas com pesos (financeira, carteira, processo, e qualidade e conformidade). Cada indicador vale até 100: passar de uma meta não compensa outra.
- Índice de mérito: a assessoria contra as outras com a mesma carteira, cesta a cesta de fase e saldo. 50 é igual às outras, e a faixa de confiança de 95% diz se a diferença é real.
O placar no sistema do credor: a Nota BSC contra a meta e o Índice de mérito contra as outras assessorias. Base de demonstração, dados fictícios.
5. Remunerar sem misturar as contas
A comissão de cada assessoria segue a grade por fase configurada no contrato. O painel mostra, por assessoria, o recuperado, quanto foi pagamento novo e quanto foi colchão, a comissão, o custo de cada real recuperado e o resultado líquido. O desconto concedido aparece ao lado e nunca é subtraído do caixa.
Quanto cada assessoria recuperou, quanto foi colchão, quanto custou cada real e quanto sobrou. Base de demonstração, dados fictícios.
Quer ver a sua rede de assessorias nesse placar? Solicite um diagnóstico operacional.
Dois caminhos, e o credor pode usar os dois
A assessoria não precisa trocar de sistema para entrar nessa gestão.
- A assessoria usa outro sistema. Ela recebe a carteira e devolve cada acionamento pela integração. O revo360 confere o acionamento contra a custódia na data e traduz as ocorrências dela para o vocabulário do credor.
- A assessoria opera no revo360. A política do credor vira cadastro na operação dela: fases, descontos, alçadas e o vocabulário de tabulação. A prestação de contas sai no layout do credor, e ele acompanha a carteira que está com ela no Credor360, implantado por cliente.
Nos dois casos, a operação própria do credor entra na mesma comparação, e a soma das linhas bate com o total da carteira.
Até as propostas de exceção saem por assessoria, com a operação própria no mesmo total. Base de demonstração, dados fictícios.
O que fica mais simples, na prática
- O fim do mês deixa de ser uma reconciliação de planilhas. A custódia, o caixa e a comissão saem da mesma base.
- A assessoria parada aparece no dia. O bloco ao vivo mostra quem ainda não mandou nada hoje.
- A próxima cota deixa de premiar a carteira fácil. O Índice de mérito compara cada assessoria com as outras na mesma cesta de carteira.
- A conversa com a assessoria muda de tom. Em vez de “o seu caixa caiu”, o credor mostra em que degrau ela atrasa: o relógio das assessorias mede quanto tempo cada uma leva da entrega ao primeiro toque, ao contato, ao acordo e ao caixa.
Os sete vídeos narrados do painel Performance de Assessorias estão em revo360.io/credores/gestao-de-assessorias. O painel existe na versão do credor, para quem tem permissão.